Diseño de un buen comportamiento financiero

Publicado originalmente el 1 de enero de 2022.

Recientemente hemos leído en Fast Company un artículo titulado "How good design can guide people to smarter money decisions".

Escribe Jon Stein, socio de Betterment, empresa obsesionada con entender el efecto del comportamiento humano en las decisiones financieras.

Jon cree que el mal diseño de los productos financieros y los sesgos comportamentales son grandes responsables por las malas decisiones financieras que tomamos. Un 49% de los americanos no están ahorrando lo suficiente para retirarse.

Su contribución fue diseñar una aplicación financiera que se anticipara a los sesgos comportamentales más comunes relacionados con platas (aversión a la pérdida, procrastinación, etc.) y que ayuda a las personas a conseguir sus metas financieras.

Para ello combinan integración con los bancos, automatización de las cuotas de ahorro y una visualización muy depurada (lo cual desbloquea la inercia que nos aflige cuando no entendemos algo).

Lo más cercano a esto que hemos visto en Chile sería la empresa Felices y Forrados (RIP), quienes también prometen mejorías en rentabilidades mediante la sugerencia de los multifondos de las AFP (A, B, C, D y E). Sin embargo, FyF no tiene como obsesión ofrecer una interacción depurada para el cliente, ni tiene la integración directa con las AFP, por lo que el movimiento de platas no es automático. Este simple hecho le resta eficacia.

El buen diseño puede llevarnos de la mano frente a grandes problemáticas: agarrémosle el codo.

Saludos,

PMS.